Confiscación de bienes personales y reales para pagar una deuda

Una manera que un acreedor puede tratar de cobrar una deuda es con la confiscación de bienes. Si una deuda tiene garantía, el acreedor puede confiscar el bien sin ir a la corte. Si la deuda no tiene garantía, el acreedor tiene que ir a la corte y obtener un fallo antes de poder confiscar los bienes.

Confiscación de bienes para pagar una deuda con garantía

Usted tiene una deuda con garantía si firmó un contrato que le da al acreedor un bien para garantizar el pago de la deuda. A menudo la garantía es el bien que se compró con el préstamo. Algunos ejemplos de deudas con garantía son una hipoteca, un préstamo de carro o un préstamo para comprar muebles.

El contrato que firma cuando obtiene una deuda con garantía se llama un acuerdo de garantía. Si no cumple con los términos de su préstamo al no hacer uno o más pagos, el acuerdo de garantía le permite al acreedor llevarse (recuperar) el bien que puso como garantía. Por ejemplo, si tiene un préstamo de carro con su carro como garantía del préstamo y deja de pagar el préstamo (incumplimiento), su acreedor puede llevarse su carro. El acreedor lo puede hacer sin ir a la corte.

El acreedor de una deuda con garantía no tiene que obtener permiso de la corte para recuperar un bien que se puso como garantía de una deuda, como por ejemplo un carro. El acreedor puede llevarse el bien que se puso en garantía siempre que no altere el orden público. El acreedor de una deuda con garantía no puede entrar forzosamente en su casa o garaje para llevarse el bien. Usted no tiene la obligación de permitirle al acreedor entrar a su propiedad.

Lea Cómo resolver sus problemas de deudas antes de ir a la corte para obtener más información.

Confiscación de bienes para pagar una deuda sin garantía

El resto de este artículo es acerca de la confiscación de bienes para pagar deudas sin garantía. Un acreedor tiene que presentar una demanda en su contra y obtener un fallo antes de poder confiscar sus bienes para pagar una deuda sin garantía.

Después de que una corte decida que debe el dinero y emita un fallo en su contra, el acreedor tiene que esperar 21 días antes de cobrar la deuda. Una manera de cobrar la deuda es obtener una Solicitud y orden de confiscación de bienes. Es una orden de la corte que le dice a un agente del orden nombrado por la corte que confisque sus bienes. La orden vence a los 90 días, pero se puede renovar. Puede evitar la confiscación de bienes si paga el fallo dentro de los 21 días del fallo.

Cualquier bien que tenga puede ser confiscado para pagar la deuda. No tiene que estar relacionado con la deuda. Los acreedores del fallo solo pueden confiscar bienes que le pertenecen a usted. Esto significa:

• Bienes que posee o de los cuales es dueño actualmente

• Bienes que le pertenecen pero no los tiene a mano

• Bienes que regaló hace poco

Un acreedor no puede confiscar bienes si usted no tiene el derecho legal de vender o regalarlos para pagar su deuda. Por ejemplo, un acreedor no puede llevarse los muebles del propietario de la vivienda que alquila. Si un amigo le presta un carro, tampoco pueden llevarse el carro.

Cómo evitar el fraude

Puede ser tentador vender o regalar sus bienes a amigos o familiares antes de que un acreedor le cobre un fallo. Pero un acreedor le puede poner una demanda por fraude si intencionalmente demora o engaña al acreedor para evitar la confiscación. Un acreedor también le puede poner una demanda por fraude si vende sus bienes por un valor extremadamente bajo o se declara en bancarrota a poco tiempo de vender o regalar sus bienes.

El fraude es un delito grave. Y es complicado defenderse en un caso de fraude. Si lo acusan de fraude es posible que le convenga hablar con un abogado. Si necesita un abogado y tiene bajos ingresos es posible que sea elegible para recibir ayuda legal gratis. Sin importar sus ingresos puede usar la Guía para ayuda legal para encontrar abogados o servicios legales en su zona. Lamentablemente, esta herramienta solo está disponible en inglés. Esperamos tener una versión en español disponible pronto.

Hacer cumplir la orden de la corte

Un agente del orden nombrado por la corte tiene que hacer cumplir la orden para confiscar los bienes. Un acreedor no le puede hacer la entrega legal de la orden ni llevarse los bienes él mismo. Los agentes del orden nombrados por la corte son:

• Agentes del orden y alguaciles de la corte

• Alguaciles y auxiliares de alguaciles

• Agentes de policía estatales y locales

El agente del orden nombrado por la corte tiene que entregar la orden en persona o colocarlo en su vivienda en un lugar evidente. Después de hacer la entrega legal, el agente del orden elegirá qué bienes debe confiscar. El agente del orden tiene que entrar en su hogar de manera pacífica y legal. Pero, puede entrar forzosamente a su lugar de trabajo o garaje que no esté conectado con su hogar.

Exenciones a la confiscación

Un acreedor no puede llevarse todos sus bienes. Es posible que hasta $1,000 de ciertos bienes personales queden exentos de la confiscación. Algunos bienes que posiblemente estén exentos son:

• Artículos del hogar

• Muebles

• Libros

• Electrodomésticos

• Herramientas

• Vehículos

Hasta $1,000 de las cosas que usa para su trabajo u oficio también están exentos.

Otros bienes siempre están exentos y no se incluyen en el límite de $1,000, como por ejemplo:

• Todas las fotos familiares

• Ropa para usted o su familia

• El monto igual a seis meses de gastos de calefacción

• Parcelas funerarias para usted y su familia

El agente del orden nombrado por la corte le tiene que permitir elegir los bienes (hasta el límite de $1,000) que se quedará. Tendrá 10 días para elegir sus artículos exentos. A los 10 días, el funcionario puede confiscar todos los demás bienes. Usted tiene que recibir un inventario de todos los bienes que se confiscaron.

Venta de sus bienes personales confiscados

Después de hacer un inventario de sus bienes confiscados, el agente del orden de la corte los venderá en una subasta. El acreedor tiene que publicar un aviso de la venta en tres lugares públicos. Tiene que hacerlo 10 días antes de la subasta.

El agente del orden descontará sus cuotas de la venta de sus bienes. Las cuotas pueden ser:

• Cuotas por la entrega legal en persona ($40)

• Cuotas por millaje

• Cuotas de tasación por parte de dos partes desinteresadas

• Cuotas de remolque

• Cuotas de almacenamiento

• Cuotas por su trabajo

• Cuotas de cerrajero

• Cuotas de inspección

• Cuotas de publicación de avisos

• Cuotas por la venta de bienes

• El 7% de los primeros $8,000 de bienes confiscados

• El 3% de cualquier bien confiscado en exceso de $8,000

• Otros costos o gastos razonables relacionados con la confiscación

Después de la venta, el agente del orden tiene que darle un recibo por todos los bienes confiscados y vendidos. Si sus bienes se venden por más del valor que usted debe, le devolverán el dinero restante.

Por ejemplo, si tiene una deuda de $5,000 y una lancha que vale $7,000, un agente del orden puede venderlo en una subasta. El agente del orden descontará las cuotas del precio de la venta, y el acreedor se llevará el resto del dinero que usted deba. Si el funcionario descuenta cuotas por $500 y vende su lancha por $7,000, el acreedor recibirá $5,000, incluyendo los intereses que deba. A usted le devolverán $1,500.

Cómo se confisca sus bienes reales

Primero, los acreedores tienen que llevarse sus bienes personales para pagar su deuda. Si el dinero de sus bienes personales no cubre su deuda, el acreedor luego puede confiscar y vender los bienes reales que tenga. Primero se usarán las ganancias de la venta para pagar los impuestos y la hipoteca. Luego se pagará al acreedor. Finalmente, si queda algo de dinero, lo recibirá usted.

Un acreedor no puede confiscar un bien real si usted y su cónyuge son propietarios con tenencia indivisible. Esto significa que usted y su cónyuge obtuvieron el bien real juntos y al mismo tiempo. Pero, si el acreedor tiene un fallo contra tanto usted como su cónyuge puede confiscar el bien inmueble.

Si se está confiscando su bien real, un agente del orden le dará un aviso de venta con una tasación de su bien. Tiene 60 días después a partir de la fecha de este aviso para pagar su deuda antes de que se confisque y se venda su bien real.

La venta de sus bienes reales

Sesenta días después de recibir aviso de la venta de su bien real, un agente del orden lo venderá en una subasta. El acreedor tiene que publicar un aviso de la venta en tres lugares públicos. Tiene que hacerlo por lo menos seis semanas antes de la subasta.

El acreedor también tiene que publicar información sobre la venta en un periódico. Tiene que hacer la publicación una vez por semana, por seis semanas antes de la venta.

Después de la venta, el agente del orden tiene que darle un recibo por todos los bienes confiscados y vendidos. Si sus bienes se venden por más del valor que usted debe, le devolverán el dinero en exceso.

Derechos de retención

Un acreedor no tiene que confiscar sus bienes para garantizar que puede cobrar un fallo en su contra. En su lugar, puede colocar un derecho de retención en un bien real que usted tenga. Un derecho de retención es un aviso que usted tiene una deuda. Se presenta en el registro de escrituras en el condado donde se encuentra el bien real. Le da al acreedor el derecho de cobrar la deuda del precio de la venta si se vende el bien real. Otras cosas, como la hipoteca y cualquier impuesto que se deba, se pagarán primero.

Los derechos de retención duran cinco años. Pero un acreedor puede renovar el derecho de retención hasta que venza su fallo. La mayoría de los fallos en Michigan vencen a los 10 años.

A diferencia de la confiscación de bienes, los derechos de retención no requieren que se confisquen y se vendan los bienes personales primero. Un acreedor puede presentar el derecho de retención en su bien real 21 días después de que se firme el fallo.

Ni la entrega legal ni el cumplimiento de un derecho de retención se tiene que hacer por un agente del orden nombrado por la corte. Es posible que reciba la entrega legal de un derecho de retención, pero el acreedor puede enviárselo por correo certificado. Si el derecho de retención es por más de $25,000, usted tiene que recibir la entrega legal en persona.

Exenciones a los derechos de retención

A veces, un acreedor no puede hacer cumplir un fallo debido a:

• Ejecución hipotecaria

• Bancarrota

• Otros derechos de retención en sus bienes